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方晟续道：“二是联网核查系统，能查询借款人的确切身份、家💻庭地址、有无案底等信息，防止冒名顶替等情况发生；三是充分担保和抵押，对于校园借贷采取大学生联保方式，分散风险，对于社会💷上有固♑🇫🛞定职业的采取房产、车辆抵押方式，这叫跑得了和尚跑不了庙。”
“收益率能达到多少？”
“网络借贷的利🕿率一般是银行贷款利率的🗻♋2至3倍，🍱算算收益率是多少？”
牧雨秋惊叫道：“这么高哇！”
“以为银行🄱🁔🅞大楼富丽堂皇，行长老总年薪数百万上千万，真是经营有道？无非靠的‘垄断’二字！当这块市场松开一点点缺口，会有大批资金如潮水般涌入，瞬间搅得借贷市场天昏地暗，日月无光。”
“照方部长的说法，银行🞱🗽业的末日快到来临了……等等，两周前我有个侄女想报考工行，赶☎♺紧打电话叫她别报。”
牧雨秋说着掏出手机要打，方晟压住他的手，笑道：“瞧紧张的，我是说瞬间！金融是社会稳定的基石，国家绝对不可能看到银行纷纷倒闭，老百姓多年积蓄毁于一旦的局面出现，因此当银行业觉得危机来临时，会采取反制措施，国家也要有相应调控政策出💄🏗🚐台，把民间资本♟重新踢出赛场。”
“哈，我们的日子还过多久？”
“顶🖀🏡多两年🄱🁔🅞，到时房产市🞱🗽场又要迎来春天。”
牧雨秋狠狠一拍桌🗾♩子：“绝对不能错过🕕这个风口！我干！”
“马上通知芮芸、徐靖遥🞱🗽他们都过来，商量各家公司出资额，注册一家资产管理🐠🁔🅣公司，因为审批流程涉及银监会、人民银行等监管部门，可能需要省领导打招呼，具体步骤们听通知序时推进。”
“好的，好的，我这就打电话！”牧雨秋兴奋得满脸红光🃎。
中午时分，一班投资人都聚齐了，听🕠牧雨秋简要介绍🍱后大家立即议论起来。芮芸不愧财务出身，精通账务，蹙眉问了两个问题：
一是网络借贷以异🗾♩地借款为主，万⛢一欠款不还如何追讨？
二是如何从会计角度控制网🛝🝙络借贷风险，保持资♌金😜🂌🍗流动性，防止发生资金链断裂风险？
方晟道：“芮芸这两个问题提得非常好，分别涉及网贷资金的贷前风险防范和贷后资金清收。追讨🅏问题目前有两种做法😊，外包给讨债公司和打包处置。”
“🚴🗣打包处置通常要承受百分之四十左右的损失，不为网贷公司广泛接受；讨债公司出面追讨效果比较好，不过一旦逼出人命公司声誉将遭到毁灭性打击，相关部🞟🕖🉣门也会出面找麻烦，到时业务能不能继续做下去都成问题。”徐靖遥因为债务纠纷跟讨债公司打过交道，熟悉其🖟中的门道。
“网络借贷必须足额提取百分之二十以上的呆账准备金，以提高抵御风险的能力，所以打包处置和追讨外包可以酌情分配，核心思想是尽量减小损失；”方晟道，“资金链🛡问题关系到网络借贷能否可持续发展，从国外运营经验看，绝大多数网贷公☎♹🍕司不是被呆账拖垮的，而毁于资金链断裂！”
周挺还不明白，呆呆问道：“我们拿自己的钱借给😜🂌🍗别人，只有多借少借的问题，怎会断裂？”
芮芸解释道：“网络借贷单靠自有资金达不到盈利规模，因为监管要求预存百分之十五风险金，然后刚开始要有百分之十呆账准备金，这样的话就有四分之一👰资金动不了，属于不生息资产。为弥补这块资产损失，必须向银行或其它金融机构拆借，有了拆借又要提留备用金保证还款……网络借贷不象大家想象的那么容易，要建非常复杂、环环相☑⚖👖扣的账务，然后各种监管指标、财务数据，每天小心翼翼🅌控制住风险线，还有不可测资金损失等等，玩钱的工作一点来不得含糊，要抱着如履薄冰的心态。”